第十三章：劝退
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刘涛低头扫了眼，原本因为王流说没有资产而有些懈怠的心，再度郑重起来。
拿起确认书仔细看过后，沉思一下道：“抱歉先生，如果我没看错，这只是一份确认书，而不是土地出让合同，也就是说这块地还不是您的？
而且，合同上显示您的地价款一共才26万4千，按照我们行的抵押规定，就算您拿这块地做抵押，我们最多也只能贷给您这块地总价值的70%，也就是18万多。
如果您想光凭这张确认书就在我们行贷款30万……实话说，基本没可能。”
王流笑了笑，也没藏着掖着，干脆道：“你没猜错，这块地目前确实还没有归属我，我只是刚刚中了标，没钱交地价款，所以才来找的你。
地价款确实只有26万，但这块地的总价值可远远不止这些，你可以仔细看一下合同，上面写的很清楚，这块地是住宅用地，面积11040平方米，容积率1.5，也就是说，这块地的总建筑面积最高能达到16560平方米。
县里的房价是多少，我想你做为银行经理，肯定比我更清楚，就算按照每平米一百块来算，这块地的总价值也超过165万。
而县里房价不止一百，这块地的价值也远远不止165万，而我只贷30万，怎么算都应该是笔优质贷款吧？”
刘涛皱眉道：“按照房价来算，这块地的估值确实能达到几百万，但前提是你能顺利开发完。
你怎么保证我们行把30万贷给你，你能顺利的把这块地开发完？
换句话说，你怎么保证我们贷给你的这30万，最后能顺利收回来，而不是变成一笔坏账？”
王流笑道：“都是成年人了，保证什么的你不觉得很幼稚吗？我就算保证的再漂亮，到时候如果还不上，那还是还不上。
而且，你也不会因为我保证的漂亮，就把钱贷给我，对吧？
在商言商，我看我们还是干脆点，直接拿风险和收益来把话说开的好。”
刘涛认同道：“你继续说。”
王流微笑道：“首先，我可以多加十个点的利率来贷这笔钱，承诺一年还款，银行可以设立专项账户，监督这笔钱的用途。
其次，等拿到钱我就会支付地价款，办理好土地使用证之后交给你们行以此作为抵押，具体开发过程我就不介绍了，如果到期未能还款，银行可以冻结账户，并用这块地，以及其上附带的建筑作为偿还。
这样一来，你们要承担的风险基本可以忽略了。
最后，刘经理作为银行界的从业者，对国家刚刚出台的个人房贷政策肯定不陌生，工行也是国企，刘经理对另一项取消福利分房的政策感受想必更深刻。
这两项政策的出台意味着什么，刘经理仔细想想应该能明白，这是房地产业的绝对利好，低迷了几年的行情，马上就会迎来腾飞。
而作为房地产基础的土地，价格肯定也会飞涨。
把地拿在手里，如果我真没能按时还款，这块地就是你们行的了，光是增值费你们就能稳赚不赔。
如果沉的住气能把地拿在手里捂几年，我想到时候你们要担心的就不是能不能收回款的问题了，而是要交的增值税太多，你们会不会太痛心。”
刘涛听的目光闪闪，显然大为意动，原本皱着的眉头早已舒展，看向王流的脸上也逐渐笑意盎然：“您对自己的分析很自信啊。”
“当然。”
王流毫不谦虚道：“你可以认真考虑一下我说的到底有没有道理，然后再决定要不要放款给我。”
刘涛点点头，暗暗沉思起来。
旁边的王志新简直听傻眼了，心道果然是流子，这张嘴就是能吹啊，刚刚才26万多拿下的地，转头就被他吹成了几百万，翻了十倍都不止。
明明是来借钱的，可听他话里的意思，怎么成了他在施舍？
放贷的机会给你了，能不能把握住你可考虑清楚了啊。
最关键的是，看这位刘经理的表情，他还真信了嘿。
难怪流子不想抢银行，这是嫌效率太低啊，有这张嘴，直接放开来吹多好，这来钱速度可比抢银行快多了，而且还安全。
王志新暗自想着，心里对王流的景仰之情，顿时便如黄河之水，开始滔滔不绝起来。
刘涛思虑再三，得出的结论是：可行，笑着开口道：“不得不说，您的眼光很独到，分析的很有道理，不过30万的数额确实有点大，我得请示一下行长，然后才能给你答案。”
王流点点头：“刘经理请便。”
“二位稍等。”刘涛没再耽搁，丢下句话便起身出了门。
人刚走，王志新就迫不及待道：“流子，你说他们行长会不会同意把钱放给咱？”
“我哪知道。”王流随口一句，然后又淡淡道：“不过，如果他不傻，应该没问题。”
第一，他没说谎，刚才的分析全部都是事实，不是他自吹，虽然他兜里没钱也没资产，但绝对算是一个优质客户。
第二，据他所知，银行每个月都有放贷要求，大城市有大量消费人群和企业客户，想完成任务不难。
但在他县里这个穷乡僻壤，绝大部分人口都跟他一样是农民，挣钱都困难，更别提花钱，想让他们贷款基本没指望，而县里的企业用户也少的可怜，县行想要完成放贷任务，非得拼了老命才行。
现在有他这个优质客户主动送上门来，既有钱赚，还能完成放贷任务，两全其美的事，傻子才不干。
但世事就是这么难料，走时还颇为意动的刘涛，请示完回来却沉了脸。
王流心头一跳，难道真让他碰上傻子了？
他皱眉道：“怎么，贵行行长不同意吗？”
刘涛干笑道：“那倒没有，只是按照行里规定，想贷款必须提供可靠的抵押物，您的确认书可信度不太高，以此放贷不合行里规矩，所以……”
这跟拒绝有什么区别？把话说委婉点，让我自己知难而退？
王流郁闷的想着，也没去死乞白赖的求情，明摆着是被劝退了，还去自讨什么无趣？
他语气生硬道：“既然如此，那我就不打扰了。”
许是实在不想放过这么一个大客户，刘涛又赶忙道：“您回去可以再想想有没有什么遗忘了的资产，只要能拿得出抵押物，我们还是很乐意给您放款的。”
王流点点头，带着王志新走了。
刘涛低头扫了眼，原本因为王流说没有资产而有些懈怠的心，再度郑重起来。
拿起确认书仔细看过后，沉思一下道：“抱歉先生，如果我没看错，这只是一份确认书，而不是土地出让合同，也就是说这块地还不是您的？
而且，合同上显示您的地价款一共才26万4千，按照我们行的抵押规定，就算您拿这块地做抵押，我们最多也只能贷给您这块地总价值的70%，也就是18万多。
如果您想光凭这张确认书就在我们行贷款30万……实话说，基本没可能。”
王流笑了笑，也没藏着掖着，干脆道：“你没猜错，这块地目前确实还没有归属我，我只是刚刚中了标，没钱交地价款，所以才来找的你。
地价款确实只有26万，但这块地的总价值可远远不止这些，你可以仔细看一下合同，上面写的很清楚，这块地是住宅用地，面积11040平方米，容积率1.5，也就是说，这块地的总建筑面积最高能达到16560平方米。
县里的房价是多少，我想你做为银行经理，肯定比我更清楚，就算按照每平米一百块来算，这块地的总价值也超过165万。
而县里房价不止一百，这块地的价值也远远不止165万，而我只贷30万，怎么算都应该是笔优质贷款吧？”
刘涛皱眉道：“按照房价来算，这块地的估值确实能达到几百万，但前提是你能顺利开发完。
你怎么保证我们行把30万贷给你，你能顺利的把这块地开发完？
换句话说，你怎么保证我们贷给你的这30万，最后能顺利收回来，而不是变成一笔坏账？”
王流笑道：“都是成年人了，保证什么的你不觉得很幼稚吗？我就算保证的再漂亮，到时候如果还不上，那还是还不上。
而且，你也不会因为我保证的漂亮，就把钱贷给我，对吧？
在商言商，我看我们还是干脆点，直接拿风险和收益来把话说开的好。”
刘涛认同道：“你继续说。”
王流微笑道：“首先，我可以多加十个点的利率来贷这笔钱，承诺一年还款，银行可以设立专项账户，监督这笔钱的用途。
其次，等拿到钱我就会支付地价款，办理好土地使用证之后交给你们行以此作为抵押，具体开发过程我就不介绍了，如果到期未能还款，银行可以冻结账户，并用这块地，以及其上附带的建筑作为偿还。
这样一来，你们要承担的风险基本可以忽略了。
最后，刘经理作为银行界的从业者，对国家刚刚出台的个人房贷政策肯定不陌生，工行也是国企，刘经理对另一项取消福利分房的政策感受想必更深刻。
这两项政策的出台意味着什么，刘经理仔细想想应该能明白，这是房地产业的绝对利好，低迷了几年的行情，马上就会迎来腾飞。
而作为房地产基础的土地，价格肯定也会飞涨。
把地拿在手里，如果我真没能按时还款，这块地就是你们行的了，光是增值费你们就能稳赚不赔。
如果沉的住气能把地拿在手里捂几年，我想到时候你们要担心的就不是能不能收回款的问题了，而是要交的增值税太多，你们会不会太痛心。”
刘涛听的目光闪闪，显然大为意动，原本皱着的眉头早已舒展，看向王流的脸上也逐渐笑意盎然：“您对自己的分析很自信啊。”
“当然。”
王流毫不谦虚道：“你可以认真考虑一下我说的到底有没有道理，然后再决定要不要放款给我。”
刘涛点点头，暗暗沉思起来。
旁边的王志新简直听傻眼了，心道果然是流子，这张嘴就是能吹啊，刚刚才26万多拿下的地，转头就被他吹成了几百万，翻了十倍都不止。
明明是来借钱的，可听他话里的意思，怎么成了他在施舍？
放贷的机会给你了，能不能把握住你可考虑清楚了啊。
最关键的是，看这位刘经理的表情，他还真信了嘿。
难怪流子不想抢银行，这是嫌效率太低啊，有这张嘴，直接放开来吹多好，这来钱速度可比抢银行快多了，而且还安全。
王志新暗自想着，心里对王流的景仰之情，顿时便如黄河之水，开始滔滔不绝起来。
刘涛思虑再三，得出的结论是：可行，笑着开口道：“不得不说，您的眼光很独到，分析的很有道理，不过30万的数额确实有点大，我得请示一下行长，然后才能给你答案。”
王流点点头：“刘经理请便。”
“二位稍等。”刘涛没再耽搁，丢下句话便起身出了门。
人刚走，王志新就迫不及待道：“流子，你说他们行长会不会同意把钱放给咱？”
“我哪知道。”王流随口一句，然后又淡淡道：“不过，如果他不傻，应该没问题。”
第一，他没说谎，刚才的分析全部都是事实，不是他自吹，虽然他兜里没钱也没资产，但绝对算是一个优质客户。
第二，据他所知，银行每个月都有放贷要求，大城市有大量消费人群和企业客户，想完成任务不难。
但在他县里这个穷乡僻壤，绝大部分人口都跟他一样是农民，挣钱都困难，更别提花钱，想让他们贷款基本没指望，而县里的企业用户也少的可怜，县行想要完成放贷任务，非得拼了老命才行。
现在有他这个优质客户主动送上门来，既有钱赚，还能完成放贷任务，两全其美的事，傻子才不干。
但世事就是这么难料，走时还颇为意动的刘涛，请示完回来却沉了脸。
王流心头一跳，难道真让他碰上傻子了？
他皱眉道：“怎么，贵行行长不同意吗？”
刘涛干笑道：“那倒没有，只是按照行里规定，想贷款必须提供可靠的抵押物，您的确认书可信度不太高，以此放贷不合行里规矩，所以……”
这跟拒绝有什么区别？把话说委婉点，让我自己知难而退？
王流郁闷的想着，也没去死乞白赖的求情，明摆着是被劝退了，还去自讨什么无趣？
他语气生硬道：“既然如此，那我就不打扰了。”
许是实在不想放过这么一个大客户，刘涛又赶忙道：“您回去可以再想想有没有什么遗忘了的资产，只要能拿得出抵押物，我们还是很乐意给您放款的。”
王流点点头，带着王志新走了。